Você está precisando de dinheiro? Que tal fazer um empréstimo com restrição agora? Se precisar para hoje você está no lugar certo! Felizmente conseguir dinheiro pela Internet é bem mais fácil atualmente.
Pela Internet as chances estão mais favoráveis de ter o aceite (aprovação do crédito) de uma solicitação. Naturalmente já sabemos que muitas coisas acontecem diariamente na vida de uma pessoa que faz o dinheiro ser o centro da atenção. Em geral, na maioria dos casos financeiros, é preciso ter dinheiro à vista ou financiado para resolver problemas do cotidiano.
Pode ser que uma despesa fora de hora pegue seu bolso de surpresa, ou quem sabe, precise pagar contas dos impostos anuais do carro e do IRPF, da matrícula dos filhos na escola, e talvez algumas multas ou até um processo que você perdeu trabalhista e terá que pagar as custas advocatícias – não importa qual o motivo.
Se você tem restrição no nome (nome sujo) e quer obter de dinheiro rápido, saiba que não é 100% garantido e fácil solicitar um empréstimo online mas é possível. Por isso os empréstimos com agiotas online fazem tanto sucesso.
Confira as alternativas…
Empréstimo com restrição: onde conseguir?
O empréstimo online pessoal foi criado basicamente para ser uma ferramenta financeira de ajuda quando é bem utilizado, assim como os cartões de crédito e limites do cheque especial na conta corrente bancária. A facilidade esta livre para quem quer quantias de dinheiro, tanto valores pequenos como R$ 300 reais, R$ 2.000 mil, quanto valores maiores de R$ 10.000 mil ou superior a esse valor.
Vamos imaginar que em um mundo onde as coisas poderiam ocorrer de forma mais amistosa, todas as pessoas não teriam necessidades de mergulhar suas cabeças em dívidas e ficar controlando suas finanças ou ter que se comprometer com tantos taxas e juros para ter dinheiro financiado como tem acontecido nos últimos anos, especialmente agora em época de pandemia.
Mas infelizmente a realidade é outra, e bem diferente das novelas e seriados da Netflix que parece que ninguém usa dinheiro para nada.
A verdade é que muitos brasileiros trabalhadores formais, empresários e autônomos, tem sempre a necessidade de captar recursos extras em dinheiro com um empréstimo pessoal ou financiamento para comprar algo, pagar dívidas ou gerenciar uma ou outra urgência financeira.
- Para piorar, mais da metade dos brasileiros estão com “crédito pessoal negativado“, “com nome sujo na praça“, “com restrição no Serasa e SPC“, ou seja, além de terem o nome inscrito na lista negra como devedor, tem a pontuação baixa e muitos nem tem crédito para conseguir taxas de juros adequadas e menores.
Se você tem crédito ruim (pontuação de crédito baixa), está com restrição no nome mas precisa de dinheiro urgente, saiba que existe dezenas de opções que dão condição que contratar dinheiro emprestado sem burocracia.
Nos diga… onde você poderia se virar para conseguir dinheiro emprestado agora mesmo?
Ter crédito pessoal com restrição leva o mutuário obter taxas de juros e prazos muito mais rígidos e, grandes bancos e financeiras tradicionais em geral se recusam aprovar este tipo de empréstimo para esta categoria de clientes ou mutuários.
O que são empréstimos com restrição no nome?
- Um “empréstimo com restrição no nome” ou “empréstimo para negativado” são tipos de linhas de crédito pessoal oferecido aos cidadãos com CPF inscrito no Serasa, SPC e Boa Vista. Isto significa que o nome consta como inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito.
Boa parte dos brasileiros tem pontuação de crédito ou Score de Crédito baixa, outros não tem crédito nenhum, ou seja, não possuem histórico de compras, cartões ou financiamentos.
Atualmente é possível encontrar muitas opções de empréstimos pessoais para diferentes usos, muitas instituições financeiras estão se especializando nesse segmento oferecendo o empréstimo com restrição e sem burocracia com muitas facilidades, entre eles — bancos privados, financeiras, cooperativas, associações e credores independentes online etc.
Uma característica dos empréstimos para quem tem restrições*, é que eles geralmente são mais caros (tem taxas mais altas) que os empréstimos pessoais bancários solicitados pelo aplicativo bancário. Isso ocorre porque os credores precisam cobrir os riscos de crédito da operação cobrando juros mais elevados na esperança de compensar eventuais perdas financeiras.
Então — o que é uma boa pontuação de crédito? E o que é um pontuação ruim? Uma pontuação abaixo de 450 é considerada ruim. Se você não souber sua pontuação de crédito, poderá acessá-la por meio de sites dois online com acesso grátis, são eles:
Empréstimos pessoal com score baixo
| Pontuação de crédito | Avaliação |
|---|---|
| 901 — 1000 | Excelente crédito |
| 701 — 900 | Bom crédito |
| 401 — 700 | Crédito justo |
| 201 — 400 | Subprime/crédito ruim |
| 001 — 200 | Crédito ruim/péssimo |
Como funciona o empréstimos com restrição no CPF?
Neste ponto, você pode estar pensando: espere um minuto! Eu tenho nome com restrição, não tenho dinheiro e meu crédito está ruim, por causa disso, um credor vai me cobrar juros mais altos?
Bom, a resposta, infelizmente, é sim.
Os credores vão cobrar taxas de juros mais altas por causa do nome com restrições e apontamentos de pendências financeiras nos relatórios de crédito nacionais, isso é fato e para fugir desse crivo, somente o crédito feito no consignado salva muitos brasileiros.
Continuando… Quando você tem restrições no CPF, logicamente está com o nome negativado, isso significa que você tem um histórico com dívidas em atraso, pendências ou compromissos deixados para trás. Certamente existem algumas penalidades por causa desta condição.
- Você pode ler mais sobre pontuações de crédito e o que elas significam em um guia que estamos preparando, esse guia te ajudará aumentar a pontuação de crédito ao nível hard — ebook. 🙂
Como já dissemos anteriormente, ter um cliente negativado torna mais arriscado para os credores permitir que você tenha acesso ao dinheiro deles. Do ponto de vista comercial, já que você tem um histórico como devedor, então porque esperar que você seja diferente, ao receber novo empréstimo de dinheiro?
Se eles lhe emprestarem R$ 1.000 reais, com certeza há um risco grande de que eles não serão reembolsados — isto pode estar certo e também errado, a probabilidade é de 50% a 50% de chances.
Para compensar esse risco, os credores cobram taxas de juros de acordo com o status do perfil financeiro atual do cliente, então (aumentam o custo do empréstimo).
Isto acontece somente para mutuários com crédito ruim.
Dessa forma, os bancos, financeiras e credores particulares ganham dinheiro com os maus pagadores em detrimentos dos bons pagadores mesmo estando negativados.
Quando um instituição empresta dinheiro para pessoas sem crédito, nome sujo ou com restrição, por incrível que pareça, há mais bons pagadores que mau pagadores nesse cenário.
Quem tem restrição no nome pode fazer empréstimo consignado?
Um empréstimo consignado com restrição pode soar como uma ótima ideia quando você está desesperado por dinheiro, e realmente é, principalmente por causa das taxas de juros muito baixas oferecidas nessa modalidade.
Como as parcelas do consignado é descontada direto da folha de pagamento, salário de assalariados privados ou do benefício de quem recebe aposentadoria ou pensão do INSS, as instituições credoras tem a garantia de que irá receber o reembolso do dinheiro de volta.
Desta forma, muitos bancos privados, bancos federais e de varejo, além das financeiras, não negam o crédito se o solicitante estiver inserido no perfil de pessoas que podem solicitar este tipo de empréstimo.
Neste caso, mesmo estando com nome sujo, os bancos levam mais em consideração o fato do solicitante ter uma fonte de renda recorrente para pagar as parcelas mensais do empréstimo consignado.
Financeiras e bancos que fazem empréstimo com restrição
Candidatar-se a qualquer tipo de empréstimo seja com restrição ou tendo o nome totalmente elegível, exige a expertise de conseguir um banco ou um lugar onde você tenha acesso ao dinheiro que precisa, mas sem muita burocracia.
Quando nós falamos de banco, necessariamente você não tem que buscar empréstimos somente nessas instituições. Você sabe que se fizer a escolha de uma opção inadequada, vai fazer suas suas finanças ficarem ainda pior.
Além dos bancos online que oferecem empréstimos com restrição em sites, aplicativos e plataformas online, você também se quiser, pode adequar seu interesse e buscar formas alternativas para sacar o crédito em dinheiro, imediatamente.
- Você pode tentar parentes, familiares e amigos, tente se livrar dos juros.
- Sites de financiamentos coletivo também são uma ótima opção para quem tem restrição.
- A penhora de itens e objetos de valor é uma solução barata e fácil de contratar.
- Cooperativas e associações de crédito concedem crédito com restrição com boas taxas.
- Empresas intermediadoras de empréstimo para pessoas com nome sujo — as Fintechs.
Empréstimo com restrição urgente e sem burocracia
Quando você precisa de dinheiro urgente, para ontem desesperadamente, pode ser difícil conseguir ter esse tempo rápido que você precisa para que seu credor analise suas informações, aprove e libere o valor do crédito solicitado.
Na verdade, é importante não se apressar em fazer uma escolha, ter um tempo para considerar os prós e contras de todas as opções. É uma boa ideia aproveitar um período que você tenha disponível para fazer pesquisas e comparações, antes de solicitar o dinheiro emprestado para uma emergência.
A melhor maneira de você conseguir um empréstimo com restrição urgente e sem burocracia é usando a internet e fazendo a aplicação nos diversos sites e martketplaces existentes na web.
Em muitos deles a liberação é rápida, em torno de 5 minutos e mais poucas horas tudo está resolvido e o dinheiro na sua conta.
Pessoas negativados têm quais opções de empréstimo?
Existem muitos tipos de empréstimos com restrição para negativados, vamos lidar com dois:
- Empréstimo garantido — com garantia.
- Empréstimo não garantido — sem garantia.
Empréstimo sem garantia: significa que ao assinar um contrato o mutuário se compromete pagar o empréstimo de acordo com os termos e condições mas não é obrigado apresentar nenhuma garantia.
Se o contratante não pagar o empréstimo, o credor pode buscar a cobrança do dinheiro através de empresas ou consultorias de cobrança ou outros mecanismo legais.
Empréstimo com garantia: exige que o mutuário apresente um ativo ou bem de valor como um veículo, uma casa urbana ou rural, uma joia, um relógio de ouro ou uma peça de valor, esses são apenas exemplos.
Isso significa que, se um mutuário for incapaz de pagar o empréstimo, o banco estará legalmente autorizado a confiscar as garantias e vendê-las para recuperar suas perdas.
Alguns empréstimos garantidos típicos incluem hipotecas de imóveis, financiamento de automóveis, empréstimo consignado (Desconto em folha) e empréstimos em casa de penhores (Penhor).
Taxas de juros de empréstimos com (crédito) negativado
| Tipo de empréstimo pessoal | Tx. Juros | Risco ao Mutuário | |
|---|---|---|---|
| 1 | Empréstimos para negativado — consignado | 2% a.m | Baixo risco |
| 2 | Empréstimos para negativado — Privado | 4.5% a.m | Baixo risco |
| 3 | Empréstimos com garantia de imóvel | 1.5% a.m | Alto risco |
| 4 | Empréstimos com garantia de veículo | 3% a.m | Alto risco |
| 5 | Empréstimo pessoal com restrição | 25.3% a.m | Baixo risco |
| 6 | Empréstimos com agiotas | 30% a.m | Alto risco |
| 7 | Empréstimos com Penhor | 3 a 6% a.m | Médio risco |
Empréstimos com restrição são seguros ou perigosos?
Estes tipos de empréstimos pessoais para quem tem nome inscrito no Serasa ou SPC, não fazem nenhuma verificação de crédito, ou seja, não consultam os órgãos de crédito e, de forma alguma são arriscados dependendo da modalidade como visto na tabela acima.
Somente três (3, 4, 6) das alternativas tem alto risco para o solicitante.
Quando o seu credor não consulta o seu nome, ok, tem muitos que não fazem isso, agora ignorar sua capacidade de reembolsar o empréstimo, isso é com certeza um sinal de que você está entrando em uma fria. Pode ser fraude!
Lidando com o riscos dos empréstimos pessoais
Se você precisa de um empréstimo pessoal com restrição, com certeza vai se deparar com um monte de empresas estranhas oferendo dinheiro com todo tipo de vantagens e benefícios somente para chamar a sua atenção.
Muitos irão prometer taxas de juros muito abaixo do mercado, não irão fazer a consulta e verificação do seu crédito e ofereceram prazos longos e fora do padrão do mercado, o normal é até 12 meses no empréstimo pessoal online.
E, embora tudo isso possa parecer um ótima oportunidade, você precisa ter certeza de que não se trata de pegadinha do malandro. Sempre observe quais as taxas reais que são cobradas, os prazos disponíveis e taxas ocultas embutidas nas parcelas.
Se você quer fazer um empréstimo mesmo estando com seu crédito com restrição, a negativação do seu nome não impede que uma solicitação seja feita com toda segurança.
Relacionamos alguns passos que recomendamos para você encontrar financiadores confiáveis, seguros, legítimos e responsáveis que concedam o dinheiro que você quer agora mesmo.
Você não tem crédito qualificado que permita juros mais baixos no entanto quer fazer um empréstimo pessoal.
Neste caso procure um credor que…
- Oferece empréstimos pessoais parcelados. De ante mão, entenda que conseguir um empréstimo de curto prazo com restrição em geral custa mais caro para o solicitante. Normalmente os credores online liberam montantes de até R$ 5 mil reais com prazos fixos entre 3 a 12 meses com parcelas iguais. Na Internet você tem a opção de comparar as melhores empresas de empréstimos do seu celular e smartphone. Tem alternativas de até 96 meses e liberação de valores para mais de R$ 50.000 reais.
- Considera sua capacidade de pagamento. Sua capacidade de pagamento do valor das parcelas ao credor é um dos fatores mais importante que a maioria das instituições não irão abrir mão. Fique atento a credores predatórios que querem prendê-lo na dívida. Um exemplo são os emprestadores particulares conhecidos simplesmente como agiotas.
- Executam a consulta ao Serasa e SPC. Também conhecida como verificação de crédito. Você pode apostar que um credor que não verifica seu crédito não está interessado em sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Na verdade a consulta existe e é realizada, no entanto, esse fator não impede qualquer credor disposto de liberar o valor solicitado.
- Oferece condições mais flexíveis. “Procure credores confiáveis que concedam empréstimos com restrição online”, que é o ideal para quem esta negativado ou com crédito ruim. No entanto, siga os sinais que indicam que você está lidando com um credor irregular, em especial se o mesmo pedir depósitos adiantados para liberar o empréstimo.
Pegue seu empréstimo de acordo com sua situação de crédito
Para terminarmos, se você tem restrições de crédito no nome, provavelmente já está familiarizado com as frustrações por causa desta situação financeira. A dica é para você não parar sua vida por não ter crédito na praça.
Uma das oportunidades mais brilhantes é mesmo com dívidas ou com erros financeiros no passado nas costas, é hora de dar a volta por cima.
O primeiro passo para limpar seu nome (CPF), eliminando as restrições no seu crédito, é pagá-los. Depois acabe com os maus hábitos financeiros que podem empurrar você de volta para o mesmo buraco.
Não gaste mais com novas compras somente por consumismo no seu cartão de crédito. Não use seu limite do cheque especial para pagar outras dívidas parecidas (mesmo juros), e, elimine gastos desnecessários da sua rotina.
Quer pegar um empréstimo pessoal com restrição no nome, ok, isso não é uma decisão ruim, é importante, mas você deve verificar não está apenas colecionando mais uma futura restrição no Serasa ou no SCPC. Até a próxima!