“No passado, candidatar-se para um empréstimo significava ir fisicamente a um banco e apresentar o seu caso a um funcionário ou gerente do banco, preencher um pilha de documentos e aguardar alguns dias.”
Nos dias atuais, solicitar, ser aprovado e receber o dinheiro de um empréstimo é muito mais rápido, simples e menos estressante. Hoje, aguardar dias para receber a aprovação, realmente não faz o menor sentido. Todo o processo agora leva uma questão de minutos em sites online, inclusive no home banking, uns 30 segundos.
Tudo o que você realmente precisa é de uma boa conexão com à Internet, um dispositivo móvel ou de mesa para acessar a rede! A solicitação de um empréstimo com restrição ou sem restrição nos dias de hoje é praticamente feita 100% online.
No entanto, tão simples como solicitar um empréstimo, é tirar dúvidas! Existem algumas perguntas que devem ser respondidas quando se trata de conseguir crédito em dinheiro.
Aqui você vai encontrar algumas das perguntas mais recorrentes quando se trata de pedir dinheiro emprestado.
Como solicitar um empréstimo para quem tem restrição?
O que eu preciso saber antes de pedir emprestado em bancos e financeiras? Antes de fazer um pedido de empréstimo, como falamos acima, há muitas coisas que todo tomador de crédito precisa saber.
- Primeiro: Saber o porque vai pegar o empréstimo.
- Segundo: Definir de que forma vai pegar o empréstimo.
- Terceiro: Definir de que forma vai pegar o empréstimo.
- Quarto: Quanto em dinheiro vai solicitar para o banco ou financeira.
- Quinto: Qual o tipo de empréstimo e qual credor vai financiar esse dinheiro
A partir daqui está uma lista das 10 perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de se candidatar em sites e aplicativos de empréstimo.
Por que preciso de um empréstimo?
Essa é a primeira pergunta a ser feita quando você for solicitar um empréstimo. Os empréstimos podem ser caros, por isso é importante garantir que seja considerado todas as opções antes de dar o mergulho nesse lago, pode ter piranha e você deve estar preparado.
Busque por toda informação básica ou avançada relacionada a modalidade que quer solicitar.
Posso pagar qual tipo de empréstimo?
Descobrir se você pode pagar o empréstimo é uma questão, qual empréstimo pegar é outra. É importante saber decidir primeiro se deve ou não pedir emprestado, depois avaliar quanto você pode pagar, somente a partir dessas decisões, parta para escolher a modalidade que você pode ser inserido.
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A melhor maneira de resolver isso é determinar qual é o seu orçamento para essa finalidade, se você tem restrições no nome e qual modalidade esta disponível para seu perfil como cliente – escolha um e faça o pedido.
Como verificar os termos e condições do contrato de empréstimo?
Como parte do processo, você precisa saber as regras do jogo, quando for solicitar um empréstimo é sempre uma boa se garantir pedido o contrato antes da conclusão. Isso significa que ao ler os termos e condições do empréstimo e saber quais são suas obrigações, se houver algo ali que não possa ser modificado por ser predatório – desista.
Isso significa entender todas as taxas cobradas, os encargos, impostas e principalmente penalidades e multas envolvidos na concessão do empréstimo, esta regra vale também para empréstimo com restrição, sem consulta ou para negativados – não importa para quem seja!
Verifique se o credor é seguro, confiável e legítimo?
Na maioria das vezes é fácil escolher quando um credor parece ser mais fácil de conseguir. Embora outras vezes não seja tão óbvio e vale a pena dar uma verificado rápida nos antecedentes, reclamações e reviews online apenas para sua própria paz de espírito. Para verificar se um credor potencial é legítimo ou não, a melhor fonte que você deve ir é no Banco Central ou no Reclame Aqui.
Quais informações eu preciso fornecer no empréstimo?
Uma parte fundamental para conseguir a aprovação rápido em uma solicitação de empréstimo é fornecer com agilidade e consistência todas as informações pedidas nos formulários e cadastros como parte de sua inscrição.
Detalhes pessoais
Isso incluirá detalhes sobre sua idade, sua residência, seu número de celular e endereço de e-mail.
Detalhes bancários
Você será solicitado a inserir seus dados bancários pela internet em algum credores, não se preocupe, sua senha de autorização é poupada. Pode parecer intrusivo, mas é seguro. De posse de todos os dados, o credor pode fazer a verificação rápida do seu histórico financeiro recente e aprovar ou recusar o seu pedido.
Para que meu empréstimo pessoal pode ser usado?
A grande vantagens com relação aos empréstimos pessoais é que eles não precisam ser usados para nada específico em particular. O dinheiro liberado podem ser usados para qualquer coisa que seja do interesse do solicitante. Isso pode variar de uma ampla variedade de propósitos, desejos e projetos.
Aqui está uma lista para dar uma ideia de onde empréstimos pessoais podem ser úteis:
1. Custos de casamento
Se você precisar de um pouco de ajuda extra para pagar o seu dia especial, um empréstimo pessoal pode ser a solução perfeita.
2. Um reparo ou manutenção do carro
Se alguma coisa no seu carro começar a funcionar mal e você precisar consertá-la, um empréstimo pessoal irá ajudá-lo a fazer isso principalmente se você não tiver os recursos financeiros disponíveis para pagar os custos.
3. Despesas de viagem
Se você voltou de um feriado prolongado ou de férias anuais e esgotou todos os seus recursos financeiros, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa para equilibrar o rombo nas suas finanças.
4. Um item equipamento eletrônico ou doméstico necessário
Se um dispositivo ou utilitário doméstico importante falhar, talvez seja necessário recuperá-lo e comprar outro o mais rápido possível. Se for algo como uma geladeira, ar condicionado ou uma máquina de lavar, isso pode ser bem caro. Você pode não ter esse dinheiro reservado aí na sua carterira.
5. Dinheiro para dar início a negócios
Um empréstimo pessoal também pode ser a solução perfeita para ajudar a transformar sua ideia de pequena empresa em realidade.
Pode ser difícil conseguir um empréstimo comercial através de um banco, portanto, os empréstimos para pessoa física pessoais servem da melhor maneira ao permitir que você pague por quaisquer custos de treinamento, materiais ou equipamentos necessários para começar.
Meu pedido de empréstimo será aprovado?
Existem vários fatores que contribuem para que seu empréstimo seja aprovado ou não. Por exemplo, você deve atender aos requisitos básicos mencionados acima. Seu rating de crédito, relatório, histórico e renda mensal também será analisados e, após analisa, finalmente o credor dá o veredito.
O que significa tudo isso? O credor olhará sua história financeira. Os provedores de empréstimo em geral, usarão um software de verificação financeira que analisa suas transações bancárias mais recente nos últimos 90 a 180 dias. Isso deve dar ao credor uma boa ideia sobre a regularidade de sua renda.
Também ajudará os credores a ver se sua situação financeira para entender se permitirá você pagar o empréstimo.
Qual credor de empréstimo pessoal devo escolher?
Antes de você decidir pedir emprestado a qualquer credor, banco ou financeira, é sempre uma boa ideia fazer um pouco de pesquisa sobre as diferentes ofertas disponíveis. Aqui está uma lista de algumas das coisas que você deve procurar ao decidir de quem emprestar dinheiro a juros.
1. Identifique seu porquê
Ter uma ideia clara do que exatamente você precisa para pegar um empréstimo irá ajudá-lo a decidir qual credor será melhor para seu bolso e finanças. Financiadores de empréstimo tendem a se especializar em diferentes tipos de serviços, então saber exatamente o que você precisa em primeiro lugar irá ajudá-lo a focar melhor no seu credor ideal.
Algumas razões para pedir dinheiro emprestado de um credor poderiam ser a compra uma casa – você irá claramente procurar por um credor hipotecário. Por outro lado, você pode querer comprar um carro, e financeiras são especializadas nesse segmento.
Alternativamente, se você só precisa pagar por o conserto do carro ou fazer a manutenção, o empréstimo pessoal online é o ideal. Como cada motivo é bem diferente, o credor escolhido também será diferente.
2. Decida o tipo de empréstimo que você quer
Depois de ter trabalhado por que você precisa pedir crédito você deve decidir sobre o tipo de empréstimo que você deseja obter.
Por exemplo, poderia ser um empréstimo hipotecário, um empréstimo de carro ou um empréstimo bancário ou empréstimo pessoal com restrição. No entanto, empréstimos pessoais podem variar bastante entre si.
Por exemplo, você pode obter empréstimos de curto prazo, que geralmente são de até R$ 3.500, ou pode obter empréstimos de médio prazo, que geralmente não ultrapassam R$ 10.000. No entanto, também há empréstimos pessoais de longo prazo com valores acima de R$ 10.000 ou mais.
Decidir como você quer pagar suas despesas significará procurar instituições e empresas de crédito certas. Atualmente existem diferentes tipos de opções de financiamento disponíveis para comprar um carro. Você pode obter financiamento através de um revendedor ou você pode decidir pagar pelo seu carro, contratando o empréstimo pessoal do seu banco.
Talvez você precise pagar algumas despesas relacionadas a negócios ou custos iniciais da sua pequena empresa. Enfim, tem empréstimo para quase tudo que você quiser fazer.
3. Descubra quanto você precisa
Ter uma ideia clara sobre o quanto você precisa pedir emprestado é um fator decisivo importante na escolha do emprestador. Alguns credores oferecerão pequenos empréstimos de curto prazo. Outros oferecerão empréstimos maiores a médio prazo e alguns oferecerão empréstimos maiores a longo prazo.
É importante saber qual a sua posição nesse tablado, pois determinar quanto você precisa pagar por uma despesa também determinará o tipo de empréstimo que você vai solicitar.
Outro fator importante é a condição do seu nome na praça. Ter o nome com restrição, sujo e negativado no Serasa, SPC e no Boa Vista vai limitar quanto você poderá solicitar nos bancos e financeiras adequadas para conceder este tipo de empréstimo.
Se você quiser emprestar dinheiro através de um empréstimo pessoal, é uma boa ideia descobrir quanto você pode pagar, calculando qual é o seu orçamento livre para isso. Tenha certeza de que você terá o suficiente para cobrir suas despesas mensais sem sacrifício.
4. Olhe para o prazo do empréstimo
Outro fator que relevante na escolha de um credor é verificar qual o prazo mínimo e máximo do empréstimo. O prazo é o período durante o qual você terá que pagar o empréstimo em parcelas mensais fixas e consecutivas. O prazo do empréstimo desempenha um papel importante na determinação de quais valores você fará o reembolso ao credor.
Ter um prazo de empréstimo mais longo significa que você terá que pagar mais juros a longo prazo, mas seus pagamentos mensais serão menores.
5. Compare todas as taxas e cobranças
Comparando as taxas que diferentes credores estão oferecendo é um passo certo na escolha de qual empréstimo será o melhor para suas condições como consumidor. Isso ocorre porque dependendo de quais são suas taxas cobradas, você pode acabar pagando muito mais para pedir o mesmo dinheiro emprestado se fosse com outros credores.
Uma maneira de fazer isso é observar a taxa de juros no CET, custo efetivo total. É um pequeno relatório que inclui a taxa de juros mais quaisquer outras taxas e encargos associados ao pedido do empréstimo. É a maneira mais fácil de comparar os diferentes custos de empréstimos oferecidos por vários credores.
No entanto, este não é o único fator importante a considerar na hora de fazer sua escolha. Como a competição e concorrência estimula as taxas de juros baixarem, muitos credores podem oferecer vantagens e benefícios melhores para você, do que outros.
Pesquisar é a palavra chave. Até mesmo no empréstimo com nome sujo tem diferença na taxas.
6. Faça um pouco de pesquisa
E para terminarmos, o último passo é fazer sua pesquisa particular. Descubra o que os comparadores online têm a dizer sobre os diferentes credores disponíveis no mercado de crédito dentro da modalidade que você escolheu.
Leia sites como o nosso, se informe nos comentários de blogs e sites especializados para ter uma ideia de qual credor esta com condições mais favoráveis. Você pode se deparar com um credor que tem excelentes críticas que você não tinha ouvido falar. É uma boa maneira de garantir que você tome uma decisão totalmente informado.
Se você está pensando em pedir emprestado de um credor que você já ouviu falar, também é importante verificar se eles são credenciados.
Existem alguns esquemas de empréstimos por aí, por isso, se você quiser garantir que está lidando com uma empresa legítima, vale a pena verificar se eles estão devidamente registrados nos órgão competentes.
Conclusão
Em qualquer hora do dia, solicitar um empréstimo pessoal online pode ser bastante rápido e simplificado. No entanto, é importante certificar-se de que você tenha todas as informações juntas antes de se cadastrar em alguma empresa ou site na internet que provem empréstimos.
Esperamos que este artigo o ajude a tomar a melhor decisão de crédito ao pedir um empréstimo pessoal que atenda às suas necessidades.